В связи с этим была начата подготовка поправок в Федеральный закон «О национальной платежной системе» с целью технологически и инфраструктурно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России. 23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО НСПК), перед которым были поставлены две основные задачи: создание операционно-клирингового центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем, а также выпуск и продвижение собственной национальной платежной карты.
О том, как на сегодняшний день обстоят дела с выпуском и внедрением национальной карты «Мир», о ее функциях и преимуществах журналистам рассказал управляющий Отделением Красноярск Сибирского ГУ Банка России Николай Морев.
- Что означают сами понятия «Национальная система платежных карт», платежная система «Мир» и карта «Мир»?
- «Национальная система платежных карт» (НСПК) - это акционерное общество, приступившее к работе летом 2014 года. Миссией компании является создание и развитие для всех жителей России и для государства доступных, удобных и выгодных платежных сервисов, поддерживая суверенитет страны и формируя стандарты индустрии. Задача была успешно выполнена в максимально короткие сроки – за полгода, хотя обычно на это уходит 2-3 года.
Сразу подчеркну, что наличие развитой Национальной системы платежных карт — это важный показатель соответствующего уровня развития экономики и финансовой системы и гарантии бесперебойности операций. Во всех крупных странах существуют свои национальные системы платежных карт.
НСПК выполняет такую задачу, как создание и поддержка в рабочем режиме операционно-клирингового центра по обработке внутрироссийских операций по картам международных платежных систем. Это очень важный момент. Благодаря созданию национальной операционно-независимой платформы обработка внутрироссийских операций по картам выполняется только на территории России, а не за границей, как это было ранее. Ключевой задачей НСПК также является выпуск и продвижение национальной платежной карты «Мир».
Теперь о самом продукте, карта «Мир» – это национальная платежная карта, разработанная в России, современная и удобная в использовании. По карте «Мир» можно выполнять все привычные операции: снятие и внесение наличных, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, персональные денежные переводы (как с карты на карту, так и с помощью наличных денежных средств) и другие операции.
Карта «Мир» создана на основе российских технологий и соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным. Сегодня в платежную систему «Мир» входит 286 банков, 60 из них выпускают карты и обслуживают их в сети своих банкоматов и терминалов. На конец февраля 2017 года объем эмиссии карт «Мир» в России составил почти 3 млн штук, причем треть от этого объема выпущена в последние три месяца, то есть скорость эмиссии существенно растет. Банки на территории Красноярского края в течение 2016 года эмитировали около 19 тысяч карт «Мир». В регионе ведется активная работа по подключению банкоматов и терминалов к приему национальных платежных карт. По данным последней предоставленной отчетности на 1 января 2017 года с картами «Мир» на территории региона уже на тот период работало около 3,5 тысяч банкоматов и 25,5 тыс. POS-терминалов. На сегодняшний день в крае 1 кредитная организация и 15 филиалов являются участниками платежной системы «Мир» и полностью готовы к эмиссии и эквайрингу платежных карт «Мир». Процент настройки терминалов на работу с картами «Мир» - примерно 94%. Перед организациями стоит задача полностью быть готовыми к обслуживанию национальной платежной карты с 1 июля 2017 года.
Банк России рассчитывает, что в этом году будет выпущено около 20 млн карт. Мы хотим, чтобы карта «Мир» вошла в жизнь россиян как конкурентоспособный и качественный продукт, который нравится людям и выгоден банкам.
Государственная Дума 22 февраля 2017 года приняла в первом чтении законопроект, касающийся, в том числе, сроков перевода клиентов бюджетной сферы на карты «Мир». Мы понимаем, что выдача карт «Мир» или замена карт международных платежных систем на карты «Мир» должна происходить максимально комфортно для самих клиентов. Банк России предлагает при доработке документа ко второму чтению внести ряд поправок, направленных на соблюдение интересов держателей карт.
Согласно предложениям Банка России, новым бюджетникам и пенсионерам карты «Мир» будут выдаваться с 1 июля текущего года, а действующие бюджетники должны будут перейти на них до 1 июля 2018 года. Перевод же действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно. Карты «Мир» будут выдаваться им по мере истечения срока действия имеющихся у них в настоящее время карт. Этот процесс должен завершиться к 1 июля 2020 года.
При этом, по нашему мнению, выпуск карт пенсионерам должен осуществляться на тех же условиях, что и сейчас. В настоящий момент большинство банков выпускают для них карты и осуществляют их обслуживание без взимания комиссий. Такой порядок должен сохраниться, и Банк России будет эту ситуацию контролировать.
Важно отметить, что законопроект сохраняет действующее право граждан выбрать способ получения зарплатных средств и пенсионных выплат. Так, если в настоящее время гражданин получал бюджетные средства наличными или на счет, к которому не привязана карта, то и после вступления поправок в силу эта возможность будет сохранена. Если же бюджетные выплаты сейчас переводятся на карту международной платежной системы, то для получения этих средств будет выдана карта «Мир».
– Карты «Мир» предназначаются только для бюджетников?
- Любой гражданин может получить карту «Мир». Для ее оформления достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, который уже занимается выпуском карт.
Карта «Мир» адресована всем жителям страны, поэтому банки предлагают своим клиентам широкую продуктовую линейку – от базовых дебетовых карт «Мир» до премиальных.
- Почему Банк России принял решение создать национальную платежную систему на собственной платформе, в чем заключалась важность проекта?
- Банк России является регулятором на финансовом рынке. Еще до создания НСПК рассматривалась возможность запуска национальной системы платежных карт максимально быстро на основе уже реализованных технологий платежных систем. Предполагалось, что такое решение позволит минимизировать расходы. Однако экспертным решением всё-таки стало создание собственной платформы. Во внимание приняли ряд доводов. Например, было понимание, что существующие платформы не обладали рядом критически важных функциональных возможностей, содержали избыточный функционал, не нужный для национальной системы, являлись трудоемкими и сложными для доработки необходимых решений.
С самого начала было очевидно, что собственная платежная карта гарантирует развитие национальных платежных сервисов и дает возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов.
- Какие программы, преимущества будут доступны для держателей карт «Мир»?
- Платежная система «Мир» предоставляет бесконтактное приложение и сервисы интернет-коммерции, а также развивает свою уникальную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – выплата cash-back держателям карт «Мир». Масштабный запуск программы лояльности, когда она будет доступна держателям карт «Мир», выпущенных любыми банками, запланирован на осень 2017 года.
Держателям платежной карты «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Платежная система «Мир» устанавливает для банков-участников тарифы в среднем на 20-70% ниже, чем другие платежные системы. Например, вступительный взнос за вход в платежную систему «Мир» отсутствует, тогда как у международных платежных систем он достаточно высок. Кроме того, межбанковские комиссии в среднем ниже аналогичных комиссий международных платежных систем где-то на 0,2–0,5 процентного пункта в зависимости от типа карт. Таким образом, российским банка будет выгодно работать с картой «Мир» - в том числе, еще и потому, что все бюджетные потоки будут проходить через нее.
Уже сегодня можно использовать карту «Мир» за рубежом. Сейчас это возможно благодаря кобейджинговым проектам – выпуску совместных карт с международными платежными системами. На сегодняшний день существуют карты «Мир Maestro», «Мир JCB», подписано соглашение с AmericanExpressи UnionPay, ведутся переговоры с Visa. Кроме того, идет работа по обеспечению взаимного приема карт национальных платежных систем стран ЕАЭС. Уже подписано соглашение о взаимном приеме карт с платежной системой Армении «Армениан Кард» («ArCa»), в рамках которого уже в середине 2017 года планируется завершить технические работы и обеспечить прием карт платежных систем «Мир» и «ArCa» в устройствах банков-участников этих платежных систем.
Не стоит забывать главное – наличие национальной платежной системы и использование карт «Мир» – это безопасность и сохранность средств граждан. Именно поэтому был принят закон, который предусматривает перевод средств из бюджетных и внебюджетных фондов на национальный платежный инструмент. Создание Национальной системы платежных карт и выпуск карт «Мир» были предназначены для безопасности проведения операций по платежным картам при любой ситуации в мире. Защитить бюджетные средства, их доступность и сохранность для граждан – это задача государства.
Согласно действующему законодательству банки уже обязаны обеспечивать перевод средств из бюджета и внебюджетных фондов на карты «Мир. Принятие законопроекта, который сейчас рассматривается в Государственной Думе, как я уже говорил, установит конкретные сроки такого перевода. Главное – то, что они будут плавными, и люди не почувствуют дискомфорта при замене этих карт.
