Советы и моменты, которые помогут молодой семье с ребенком
Редакция «НИА-Красноярск» с помощью начальника отдела ипотечного кредитования и продаж Красноярского краевого фонда жилищного строительства Анной Лепешонок рассмотрели все возможные варианты и способы облегчить жизнь молодой семьи столкнувшейся с финансовыми трудностями в столь важный период, как рождение ребенка.
1. Узнайте обо всех программах ипотечного кредитования
Например, с начала 2018 года на территории России действует программа «Ипотека с господдержкой». Инициатива подойдет для супругов с гражданством РФ, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и последующий ребенок. В рамках программы можно приобрести жилье на первичном рынке у юрлица, как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика. Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 20% стоимости недвижимости. Льготная ставка действует на весь период кредитования. Если у семьи уже есть действующий кредит, то она также в праве по этой программе перекредитовать его под 6% годовых.
«В начале прошлого года на уровне государства была представлена программа «Семейная ипотека» направленная на поддержку граждан, у которых родился второй или последующий ребенок. Данная программа на сегодняшний день еще только набирает обороты, в настоящий момент мы наблюдаем рост спроса к данной инициативе, который связан с продлением 6%-ой ставки на весь период кредитования. Ранее россияне могли платить по сниженной процентной ставке в период от трех до восьми лет. Кроме того, государством были отменены требования по количеству детей, установленные ранее программой», - рассказала Анна Лепешонок.
По ее словам, семьи ранее оформившие «Семейную ипотеку» могут обратиться в Фонд для того, чтобы скорректировать условия на более выгодные.
2. Следите за акциями и скидками от застройщиков
Акции при продаже новостроек в нынешнее время крайне распространены. Строительные компании предлагают широкий выбор возможностей: от пониженных процентных ставок по ипотеке и рассрочек до приобретения жилья с хорошими скидками.
«На сегодняшний день компания продолжает сдерживать стоимость на уровне прошлого года, несмотря на все изменения. В домах ЖК «Ясный», которые возводит Фонд стоимость квартир на 20% ниже рыночной цены. Таким образом, у красноярцев есть возможность приобрести жилье по очень выгодным ценам», - рассказывает Анна Лепешонок о выгодных предложениях Фонда по ипотечным займам.
При первоначальном взносе от 50% процентная ставка составит 10,5% годовых; при первоначальном взносе от 20% - 10,6% годовых; при первоначальном взносе от 15% - 11,75% годовых. Кроме того, копания предоставляет возможность рефинансирования ранее оформленных ипотечных кредитов. По словам Анны Анатольевны, в прошлом году каждая вторая заявка была направлена именно на перекредитование.
Выгодным бонусом для молодых семей является реализуемая Красноярским краевым фондом жилищного строительства программа «трейд-ин», позволяющая приобрести трехкомнатную квартиру в ЖК «Ясный» без первоначального взноса. При этом у семьи нет необходимости сразу же продавать старое жилье и искать съёмное, до момента заселения в новую квартиру.
3. Ищите наиболее выгодные для вас условия поддержки при кредитовании
В Красноярском крае ведется активная работа для поддержки граждан, желающих приобрести жилье. Например, Красноярский краевой фонд жилищного строительства курирует реализацию нескольких краевых социальных программ по поддержке ипотечных заемщиков в регионе.
Стоит отметить социальную выплату для работников бюджетной сферы. Субсидия предоставляется гражданам, приобретающим жилье у компании-застройщика в городе Красноярске, либо участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома на территории города, а также приобретающим, либо строящим жилое помещение на всей территории Красноярского края, за исключением территории столицы края.
Еще один вид помощи предусмотрен для многодетных семей, проживающих на территории Красноярского края. Согласно требованиям закона, право на получение социальной выплаты для оплаты процентной ставки по ипотечным кредитам имеют семьи с 4 и более детьми, не достигшими 18-летнего возраста, а также семьи имеющие детей, обучающихся по очной форме в образовательных учреждениях до достижения ими возраста 23 лет.
Разумным решением является также использование материнского капитала. Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у людей появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на материнский капитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа. Кроме того, действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья.
По словам Анны Лепешонок, среди главных плюсов для молодых семей на сегодняшний день представлена возможность комбинировать все существующие способы программы и субсидии: «Все программы могут быть синтегрированы друг с другом, любой желающий может одновременно воспользоваться всем комплексом программ, в том числе направив на погашение основного долга и материнский капитал».
4. Не забывайте про налоговый вычет
Помните, что если у вас есть постоянная работа с «белой» зарплатой, то вы можете вернуть 13% от стоимости купленного жилья ( но не более 2 млн рублей ). Также молодая семья сможет получить вычет по процентам за ипотеку, для него отдельный лимит — 3 млн рублей, сумма возврата составит до 130 тысяч рублей.
5. Договаривайтесь о реструктуризации или отсрочке ипотечного долга
Если семья столкнулась с финансовыми трудностями, из-за рождения ребенка, то можно рассмотреть такой вариант решения - написать заявление в банк о реструктуризации долга, обязательно указав в тексте документа, по какой причине заемщик хочет изменить условия ипотечного кредитования – родился ребенок и семье стало накладно погашать ипотеку.
При положительном решении банка плательщик может рассчитывать на увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшения размера ежемесячного платежа.
Другая ситуация - вы понимаете, что не сможете своевременно погашать ипотеку в связи с рождением ребенка, тогда нужно идти в банк и написать заявление об отсрочке ипотеки. Обычно банки идут на уступки и при появлении в семье первенца могут предоставить ипотечные каникулы при рождении ребенка на срок до 3 лет. При появлении каждого последующего ребенка эта отсрочка может быть увеличена. Стандартный срок отсрочки платежей – 1 год.
6. Держитесь «золотой середины»
По цене квартира должна быть для вас наиболее выгодным вариантом. Чтобы не прогадать с выбором, семье с ребенком нужно проверить все расчеты.
На примере мы объясним, на что стоит обратить внимание - семья из супружеской пары и ребенка. Отец - бюджетник. В 2019 году в семье рождается 2-ой ребенок.
До рождения второго ребенка молодая семья проживала в однокомнатной квартире. В связи с тем, что условия проживания стали стесненными было принято решение приобрести 3 комнатную квартиру стоимостью 3 миллиона рублей. На квартиру взяли «Ипотеку с господдержкой» и использовали материнский капитал. Свою однокомнатную квартиру семье удалось продать за 1,8 миллиона рублей, а размер материнского капитала в 2019 году составляет 453 тысячи рублей. Таким образом, общая сумма средств для первоначального взноса у семьи составила 2,253 млн рублей
Из-за того, что отец - бюджетник, он получит социальную выплату из краевого бюджета. Для получателей выплаты, имеющих двух детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 10% от суммы остатка основного долга. В результате еще 75 тысяч рублей семья получит на погашение ипотечного займа из краевого бюджета.
7. Обращайтесь за консультацией к специалистам
Покупка жилья в ипотеку и все юридические тонкости – выматывающий процесс. При решении всех проблем своими силами многие теряют нервы и время. Поэтому крайне важно выбрать ответственного партнера, который поможет советом и делом. Так, подробную консультацию красноярцы могут получить по телефону: 291-19-91. Также будущих клиентов ждут в офисе Краевого фонда жилищного строительства на ул. 78 Добровольческой бригады, д. 7.
