И у потенциальных собственников сразу возникает немало вопросов: чем отличаются ипотека на частный дом и аналогичный заем на квартиру, где лучше оформлять такой кредит, как нужно действовать. Еще нужно разобраться с законами, залогами, правами и графиком платежей. Желательно учесть все вопросы с вычетами, чтобы после покупки вернуть НДФЛ. Об этом в материале ниже:
Отличительные особенности ипотеки на частный дом.
Не каждая организация готова помочь с приобретением загородного дома с земельным участком. Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать дом несколько затруднительно. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно.
Так Красноярский краевой фонд жилищного строительства, работающий по стандартам ипотечного кредитования и программам АО «Банк ДОМ.РФ», предлагает выгодные программы кредитования граждан, которые хотят приобрести или построить собственный дом или модный сейчас таунхаус.
Что делать?
Шаг 1 - Узнать о вариантах господдержки и льготах
На сегодняшний день существует несколько видов господдержки, по которым есть возможность получить субсидию или деньги на первоначальный взнос. Например, для покупки можно использовать материнский капитал. Кроме того, есть специальные программы для молодых семей.
С ними нужно разобраться до того, как подавать заявку. Например, если вы решите использовать для ипотеки материнский капитал, необходимо заранее оформить сертификат и предупредить об этом специалистов Фонда жилищного строительства и продавца. Так вы сэкономите время, когда кредит одобрят, и нужно будет перейти к стадии сбора документов.
Описание ипотечных программ представлено на сайте Фонда жилищного строительства. От выбранной программы зависит, какие условия будут предложены по кредиту.
Шаг 2 - Подать заявку на кредит
Для одного и того же заемщика с учетом разных программ могут предлагаться разные условия, поэтому целесообразно рассмотреть несколько вариантов – например, на сайте Фонда жилищного строительства есть ипотечный калькулятор для расчета ежемесячных платежей с учетом различных программ.
После того как удалось определиться с условиями нужно оформить заявку на кредит – это можно сделать онлайн. Необходимо заполнить «Анкету заемщика», а также прикрепить сканированные копии всех страниц следующих документов: паспорт заемщика и созаемщиков; заверенная работодателем копия трудовой книжки заемщика и созаемщиков; справка 2НДФЛ заемщика и созаемщиков не менее чем за 6 месяцев (или справка о доходах по форме); СНИЛС; военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет); свидетельства о рождении детей, если дети будут собственниками в приобретаемом жилье.
Шаг 3 - Найти подходящий дом
Сначала необходимо уточнить какие требования предъявляются к недвижимости при оформлении ипотечного займа. Специалисты фонда могут помочь определиться с предложенными на сегодняшний день на рынке вариантами, а также выбрать наиболее подходящий район.
На поиск Фонд жилищного строительства дает несколько месяцев. Нужно выбирать недвижимость не только с учетом требований, но и с ориентиром на свои потребности. Выплачивать ипотеку придется не один год, поэтому может
Шаг 4 - Заказать оценку недвижимости
Заявка на ипотечный кредит одобрена, подходящий дом или таунхаус выбран. Следующий шаг — собрать полный комплект документов. В нем обязательно будет оценка недвижимости.
Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель. Специалисты фонда помогут определиться с организацией для оценки, которой можно доверять.
Шаг 5 - Заключить договор с Фондом жилищного строительства и продавцом
С АО «Банк ДОМ.РФ» заключается кредитный договор, по которому покупателю дают деньги в долг под залог покупки: обычно их перечисляют напрямую продавцу. С продавцом же необходимо заключить договор купли-продажи, на основании которого регистрируют право собственности. В договоре купли-продажи будет условие об обременении недвижимости — ипотека в силу закона. Нужно предупредить продавца, что покупаете дом в ипотеку или с господдержкой.
Прежде чем заключить договор, необходимо проверить полномочия продавца и право собственности. Нужно убедиться, что в доме никто не зарегистрирован, на недвижимость не претендуют бывшие супруги продавца или наследники предыдущего собственника. В случае покупки загородного дома у застройщика стоить обратить внимание на его надежность. Здесь помогут специалисты Фонда, они проследят, чтобы сделка была юридически чистой.
В Фонде жилищного строительства помогут составить договор купли-продажи. Его нужно внимательно прочитать до подписания. Заверять договор у нотариуса необязательно, если это не является требованием закона. Также нужно внимательно прочитать условия кредитного договора. Стоит обратить внимание на обязанности, запреты, процентную ставку и неустойку.
Шаг 6 - Оформить страховку
После оформления сделки дом и земельный участок будут находится в залоге, поэтому по закону их нужно обязательно застраховать. Кроме страхования недвижимости обычно необходимо заемщику застраховать жизнь и титул при желании заемщика. От страхования жизни можно отказаться, но в таком случае процентная ставка по кредиту может быть повышена. Оплачивать страховку нужно каждый год
Шаг 7 - Оплатить объект недвижимости
Сделать это можно разными способами. Часть денег можно передать наличными под расписку, а кредитные средства «Банк ДОМ.РФ» переведет на счет продавца. Продавец получит деньги после завершения регистрации сделки в Росреестре.
Для покупки дома или таунхауса в ипотеку можно использовать материнский капитал: заявление на распоряжение средствами господдержки именно для покупки недвижимости в кредит можно подать в любое время.
Шаг 8 - Зарегистрировать право собственности и залог
Это делать обязательно, иначе не возникнет право собственности. Собрать документы для договора помогут специалисты Фонда. Список документов есть на сайте Росреестра. Для ипотеки право собственности регистрируют быстрее обычного: через Росреестр в срок 5 дней, через МФЦ — 7 дней. Если договор оформлен через нотариуса, право собственности могут зарегистрировать даже за один день. Срок регистрации начинают считать со следующего рабочего дня после подачи документов. За регистрацию обременения платить не нужно.
Вместо свидетельства о регистрации права собственности сейчас выдают выписку из единого государственного реестра недвижимости.
Шаг 9 - Оформить регистрацию по месту жительства
Когда право собственности оформлено, можно зарегистрировать в загородном доме или таунхаусе членов семьи. Чтобы регистрацию оформили быстрее, можно заказать свежую выписку из ЕГРН: этот документ подтверждает право собственности на недвижимость.
Шаг 10 - Получить имущественный вычет
Приобретая дом или таунхаус в ипотеку можно заявить имущественный вычет и вернуть уплаченный НДФЛ с его стоимости и суммы процентов. В следующем году имущественный вычет предоставят на основании декларации 3-НДФЛ. В текущем году получить вычет можно на работе по уведомлению из налоговой.
Все документы можно подать дистанционно через портал государственных услуг.
После оформления ипотеки нужно вовремя вносить ежемесячные платежи. И, главное, помнить: если допустить серьезную просрочку по кредиту, то жилья можно лишиться, даже не смотря на то, что оно может быть единственным.
